Preguntas
frecuentes

¿Necesitas afianzar la cartera
de tu Organización?

Aquí te brindamos el respaldo que necesitas para tus operaciones financieras.

¿Preguntas frecuentes?

¿Qué es una fianza?
Una fianza es una garantía judicial que busca asegurar el cumplimiento de una obligación. Sin embargo, es un término que puede resultar equívoco, al hacer referencia tanto a una garantía real como a una garantía personal.
¿Qué es una fianza de anticipo?
La Fianza de Anticipo responde o garantiza la correcta inversión del dinero anticipado o la devolución del mismo en caso incumplimiento, cubriendo el 100% del monto dado como anticipo.
PQRS Servicios
AFIACTIVA

¿Qué es una fianza?

Garantía personal que otorga una persona (fiador) y por la cual se compromete a cumplir una obligación en lugar de otro (fiado o deudor principal) ante el acreedor, en el caso de no hacerlo éste.

¿Qué es Afiactiva?

AFIACTIVA es un producto dirigido a todos los fondos de empleados, cooperativas y otras empresas del sector solidario, por medio del cual, AFIANCOL COLOMBIA garantiza el pago de la totalidad de los créditos adquiridos e incumplidos para cada uno de los asociados deudores, actuando como codeudores automáticos de los mismos y permitiendo fácil acceso de sus asociados al servicio de créditos en condiciones de mercado.

¿Afiactiva cubre los saldos de cartera de crédito sólo para aquellos son descontados por nómina?

Si, es especializado ante los riesgos por descuento por nómina o libranza.

¿Afiactiva cubre los saldos de cartera de crédito sólo para aquellos son descontados por caja o tesorería?

No.

¿Qué eventos cubre Afiactiva?

Los eventos básicos de cobertura son los siguientes: incapacidad parcial, embargo, retiro de la empresa empleadora o retiro.

¿Afiactiva cubre los eventos como los descuentos no efectuados por la empresa empleadora, vacaciones, licencias no remuneratorias, fallecimiento del deudor?

No.

¿Cuál es el alcance máximo de cobertura individual de saldos de cartera de crédito para cada uno de los asociados deudores?

Inicialmente hasta la suma de DOSCIENTOS (200) S.M.M.L.V. en cartera de créditos afianzados.

¿La cobertura y la remuneración se aplicarán sobre el saldo descubierto de la deuda (saldo a capital del préstamo, menos los aportes sociales y ahorros permanentes (Fondos de empleados) o sobre el saldo de la obligación?

De acuerdo a la evaluación del riesgo de cartera de crédito previo de cada entidad, se determina si se aplica sobre saldo insoluto o descubierto o al capital del préstamo.

¿Qué es declaración impagada de una deuda afianzada y partir de qué fecha?

Se pacta que una obligación crediticia afianzada se declarará impagada cuando cumpla días calendarios consecutivos de morosidad a partir de la fecha de retiro del trabajador o de la fecha de notificación por escrito de la entidad competente al afianzado o beneficiario de este hecho.   En los eventos de incapacidad parcial y/o embargo de salarios se declarará impagada cuando cumpla los días calendarios consecutivos de morosidad a partir del incumplimiento en el pago de la primera cuota. (La declaración de impagada no debe superar más de 60 días calendarios de morosidad).

¿Los créditos afianzados deben otorgarse en estricto cumplimiento al reglamento interno de crédito y de cobranza de cartera del cliente y demás normas aplicables?

Si.

¿Cómo y mediante qué documento se afianza una solicitud de crédito?

Por medio del formato de afianzamiento suministrado por la compañía para que el deudor lo diligencie en su totalidad y verificada por el Cliente.

¿Las novaciones y reestructuraciones pueden ser afianzadas?

Si. Cumpliendo con lo establecido en el reglamento de crédito.

¿Qué es un certificado de modificación?

AFIANCOL COLOMBIA S.A. deberá expedir el certificado de modificación, entendiéndose éste como el documento válido para la cobertura de la fianza, que constituye un anexo de la fianza matriz, mediante el cual se establecen los asociados deudores afianzados, el valor de la cobertura, la vigencia y la remuneración.

¿En el proceso de colocación u otorgamiento del crédito, ustedes se involucran operativamente en el análisis de las solicitudes?

No.

¿El servicio de afianzamiento cubre eventos cuya cartera de crédito estén en mora?

No.

¿Puede afianzar otros servicios de créditos menores por convenios comerciales con terceros?

Si, siempre y cuando se reporten como afianzados y pague la tasa remuneración pactada.

¿Cuánto tiempo aprueban y desembolsan el pago de las reclamaciones?

Una vez radicada la reclamación o exigibilidad, dentro de los siguientes treinta (30) días calendarios.

¿Qué tipo de tasas de remuneración por riesgo cobran?

De acuerdo a los resultados sobre la evaluación de riesgos de la cartera de crédito, pueden ser tasa de remuneración anual anticipada, tasa mes vencida o tasa única anticipada.

¿Cuáles son las tasas de remuneración por riesgo que cobran?

Con base a los resultados sobre la evaluación de riesgos de la cartera de crédito se ofrece la tasa de remuneración por riesgos.

¿El pago de las reclamaciones o exigibilidades se realizan con cargo a una reserva, bolsa, cámara de compensación o similares?

No. El pago de las exigibilidades se realiza con cargo y son asumidas por la compañía AFIANCOL COLOMBIA S.A.

AFIGARANTIAS SOLIDARIAS

¿Qué es una garantía bajo el modelo para cubrir primeras pérdidas?

Los tipos de las garantías están clasificadas en tres (3) principales categorías: 1) De riesgo compartido, 2) para cubrir primeras pérdidas y 3) garantías de pago. Este servicio esta clasificada como modelo para cubrir primeras pérdidas.

El modelo para cubrir primeras pérdidas, consiste en realizar una evaluación previa del riesgo de la cartera de crédito y de los tipos de garantía de la empresa colocadora, cuyo resultado arroja un valor para la constitución de una reserva o cámara de compensación que es nutrida con las futuras colocaciones garantizadas, y una vez se presente las reclamaciones con la cual se normaliza temporalmente la cartera de crédito en deterioro o en mora, mientras se realiza la cobranza y recuperación.

¿Qué es Afigarantías Solidarias?

Es un servicio dirigido a todas las empresas otorgadoras de créditos, en virtud del cual la afianzadora en calidad de fiador subsidiario se compromete a afianzar el pago total de las obligaciones crediticias impagadas, suscritas entre el beneficiario y sus deudores, por cuotas o por la totalidad del crédito hasta el agotamiento de la reserva de protección del riesgo de cartera, siempre que estas estén afianzadas por la afianzadora y se cumpla a cabalidad con las obligaciones pactadas.

¿Afigarantías Solidarias cubre los saldos de cartera de crédito sólo para aquellos son descontados por nómina?

Si, tiene cobertura.

¿Afigarantías Solidarias cubre los saldos de cartera de crédito sólo para aquellos son descontados por caja o tesorería?

Si, tiene cobertura.

¿Qué eventos cubre Afigarantías Solidarias?

Todos los eventos que afecten la cartera de crédito, previamente pactados por las partes.

¿Afigarantías Solidarias cubre los eventos como los descuentos no efectuados por la empresa empleadora, vacaciones, licencias no remuneratorias, fallecimiento del deudor?

Si, previamente pactados por las partes.

¿Cuál es el alcance máximo de cobertura individual de saldos de cartera de crédito para cada uno de los asociados deudores?

La cobertura individual está sujeto al resultado de la evaluación de riesgo sobre la cartera de créditos afianzados del cliente y al valor proyectado de la reserva de protección de la cartera.

¿La cobertura y la remuneración se aplicarán sobre el saldo descubierto de la deuda (saldo a capital del préstamo, menos los aportes sociales y ahorros permanentes (Fondos de empleados) o sobre el saldo de la obligación?

Sobre saldo a capital del préstamo.

 

¿La reserva de protección de la cartera de crédito tiene una limitación para el pago de las exigibilidades o reclamaciones?

Si, tiene una limitación ante el volumen de posibles reclamaciones o exigibilidades. Por tal razón la proyección de la reserva debe estar bien estructurada para enfrentar afectaciones por pérdidas esperada y catastrófica.

¿La tasa de remuneración por riesgos es devolutiva por abonos o cancelación de las deudas afianzadas?

No. Parte de éstas están conformando la reserva de protección de la cartera con la finalidad de enfrentar otros deterioros de la misma.

¿Cómo y mediante qué documento se afianza una solicitud de crédito?

Por medio del formato de afianzamiento suministrado por la compañía para que el deudor lo diligencie en su totalidad y verificada por el Cliente.

¿Las novaciones y reestructuraciones pueden ser afianzadas?

Si y debe reconocer proporcionalmente el valor de las fianzas pagadas.

¿Qué es un certificado de modificación?

AFIANCOL COLOMBIA S.A. deberá expedir el certificado de modificación, entendiéndose éste como el documento válido para la cobertura de la fianza, que constituye un anexo de la fianza matriz, mediante el cual se establecen los asociados deudores afianzados, el valor de la cobertura, la vigencia y la remuneración.

¿En el proceso de colocación u otorgamiento del crédito, ustedes se involucran operativamente en el análisis de las solicitudes?

No.

¿El servicio de afianzamiento cubre eventos cuya cartera de crédito estén en mora?

Si, siempre y cuando la cartera en mora pagó la tasa de remuneración por riesgo, y de acuerdo a lo pactado previamente por las partes.

¿La reserva de protección de la cartera es administrada por la compañía AFIANCOL COLOMBIA S.A.?

No. Es administrada por el beneficio o cliente, pero auditada y controlada mediante la cotitularidad de la reserva por AFIANCOL COLOMBIA S.A., salvo por decisión del cliente.

¿Cuánto tiempo aprueban y desembolsan el pago de las reclamaciones?

Una vez radicada la reclamación o exigibilidad, dentro de los siguientes tres (3) días hábiles.

¿Qué tipo de tasas de remuneración por riesgo cobran?

De acuerdo a los resultados sobre la evaluación de riesgos de la cartera de crédito, pueden ser tasa de remuneración anual anticipada o tasa única anticipada.

¿Cuáles son las tasas de remuneración por riesgo que cobran?

Con base a los resultados sobre la evaluación de riesgos de la cartera de crédito se ofrece la tasa de remuneración por riesgos.

¿El pago de las reclamaciones o exigibilidades se realizan con cargo a una reserva, bolsa, cámara de compensación o similares?

Si.  El pago de las exigibilidades se realiza con cargo a la reserva y las recuperaciones se abonan nuevamente a la reserva.

¿El servicio de recuperación de la cartera en mora en etapa prejurídica es asumida por el cliente y tiene algún costo o descuento?

No hay cobro alguno o descuento. El valor recuperado en esta fase debe abonarse el 100% a la reserva.

¿El servicio de recuperación de la cartera en mora en etapa jurídica es asumida por el cliente y tiene algún costo o descuento?

No, son asumidas por los deudores y pactado con el cliente. En esta etapa de cobro jurídico se pacta las condiciones de recuperación de la cartera, distintas a las acordadas en el convenio, cuya obligación va hasta el proceso de recuperación prejurídica.

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